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多渠道構建“大金融”版圖

2012-5-18 22:27:00  來源:中國農信網/中國證券報  作者:周文天

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    麗水模式打破農村金融瓶頸 寧波、舟山或成為海洋金融、離岸金融試驗田

  麗水模式打破農村金融瓶頸

  “三天前,我打了個電話申請貸款,半個小時后,信用社就在電話里和我約好了辦理時間。現在5萬元的貸款已經打到我存折里了。”5月17日,浙江麗水龍泉市龍淵街道的劉少偉非常驚喜:“以前僅申請貸款就要跑好幾趟,現在銀行就像在家門口。”像劉少偉一樣,麗水龍泉市的20余萬農民只需打個預約電話,就能享受到銀行的“上門服務”。

  不僅麗水的龍泉,麗水的縉云縣也有草根金融特色。該縣的欣禾農村資金互助社,是當地拓展農民專業合作社金融服務功能,推進農業產業組織創新的試點。

  “互助社資金主要用于養殖業的發展,采取自愿組建、互助合作、封閉運行、多方支持、規范管理的形式,很受農民的歡迎。”互助社經理朱盛強稱,資金互助社使社員間在相互擔保過程中互相扶持、提高誠信、增強競爭力,解決了商業銀行面對分散小農貸款出現的缺乏抵押物、信息不對稱、運作成本高等難題。互助社采用“公司+基地+農戶+合作社+互助社”模式,公司以市場產品定生產,再由產量定養殖量(合作社),以互助社解決社員養殖所需資金,形成一個較完善的產業鏈。貸款采取簡化流程,一般在三個工作日內完成,最快則一個工作日。

  麗水的草根金融,有一套草根辦法,為了金融服務更方便快捷,信用聯社還在每個村都聘請了農信協管員、支農聯絡員,可以隨時隨地動態掌握,大大提高了效率。麗水是屬于浙江的欠發達地區,很多金融機構此前都不愿在鄉鎮一級設點。2010年7月前,麗水全市有43個鄉鎮沒有金融機構固定營業網點、123個鄉鎮沒有任何金融服務自助設施,農村信用合作社在農村地區“一家獨大”。

  郵儲銀行看到了農村市場的巨大潛力,率先在麗水設立助農取款點,隨后,各家金融機構紛紛加入,目前在全市有超過2000個助農取款點。在青田縣,郵儲銀行與當地種養大戶達成信貸支持實體經濟發展的意向,初步達成授信意向100余萬元,預計可發放各類貸款80余萬元。截至目前,青田全縣已累計發放支農貸款277億元,為支持服務“三農”建設提供有力的資金保障。

  近年來,麗水還在林權抵押貸款、農村信用體系建設及保險服務地方民生等方面做了有益的探索和創新,形成山區農村金融改革的“麗水模式”。

  “行省共建”全方位推動改革

  央行、浙江省政府日前聯合印發《關于在浙江省麗水市開展農村金融改革試點工作的通知》,決定以“行省共建”模式在浙江省麗水市開展農村金融改革試點工作,并實施《麗水市農村金融改革試點總體方案》(下稱“《方案》”)。

  《方案》提出,推動中國農業銀行和中國郵儲銀行在麗水市開展支農金融服務創新;加快發展村鎮銀行、小額貸款公司、農村資金互助社等新型農村金融機構或組織;積極引導社會資本進入民間金融領域,鼓勵有條件的地方以縣(市、區)為單位建立村鎮銀行、融資租賃公司、典當行等適合麗水區域經濟發展需求的各類中小型金融機構和組織。

  鼓勵金融機構因地制宜、靈活多樣地創新信用模式和擴大貸款抵質押擔保物范圍,引進和推廣國外成熟的小額貸款技術。加強信貸、產業、財稅、投資政策的協調配合,綜合運用支農再貸款、再貼現、差別準備金動態調整等貨幣政策工具和財政貼息、稅收優惠、差別稅率、先稅后補等財稅政策工具,發揮各項政策在推動農村金融改革試點中的協同效應,提高金融資源配置效率。

  《方案》還強調,綜合運用信貸、證券、保險、信托、擔保等金融資源,提升直接融資所占比重,完善多層次金融市場體系。一是積極培育優質農業企業、農業產業化經營大戶等規模化農業經營實體,推薦其到中小企業板和創業板進行上市融資。二是大力支持符合條件的優質涉農企業起發行短期融資券、中小企業集合票據、中小企業集合債等非金融企業債務融資工具。三是探索開展農村小額人身保險和小額信用保證保險試點,發展具有地方特色的農產品保險品種。四是積極發展信托、股權投資基金,在國家政策允許范圍規范各類農村投融資平臺建設,引導社會資本積極參與“三農”經濟發展。

  “麗水在深化農村金融改革方面進行了一些有益的探索,多項農村金融改革創新走在全國前列。”對外經濟貿易大學金融學院兼職教授趙慶明接受中國證券報記者采訪時認為,農村金融改革試點首選麗水,并非偶然。究其本質是因為“麗水模式”初步破解了農村金融發展的瓶頸:通過資產評估、信用等級評價、授信額度評定“聯評”,信用貸款、抵押貸款、聯保貸款“聯動”,政府、銀行、農戶“聯手”,實現多方共贏。

  “農村金融,不僅為傳統農業服務,還應該服務農村產業結構調整、扶持農村服務業。農村金融工作到了全面推進的時候。”趙慶明說,麗水農村金融改革試點主要在創新農村金融組織、豐富農村金融產品、強化金融惠農政策、健全農村金融市場、完善農村金融信用、搭建金融服務平臺、改進農村支付服務、優化農村金融生態等方面先行先試。

  趙慶明認為,麗水試點農村金融改革,有利于完善現代農業金融制度,探索可持續、可復制、城鄉金融服務均等化的“普惠型”農村金融發展之路。

  寧波舟山將成海洋金融試驗田

  浙江除了全力推進溫州、麗水金融創新試點外,還將出臺政策支持“三大國家戰略”(即浙江海洋經濟發展示范區、舟山群島新區和義烏國際貿易綜合改革試點)金融創新。

  中國證券報記者獲悉,寧波將定位為海洋金融、航運金融、貿易金融、離岸金融機構集聚區;舟山則推進海洋金融創新,設立海洋產業投資基金,重點發展船舶融資、航運租賃、離岸金融等服務業態。

  近年來,寧波先后改制重組了通商銀行、東海銀行、昆侖信托3家地方法人金融機構,成立國內首家保險互助社,首家以海洋產業為投資方向的專業基金公司。

  浙江省相關部門表示,將推進舟山海洋金融創新,設立舟山海洋銀行,鼓勵金融機構在舟山設立金融租賃、航運保險等專業性機構或開展離岸金融業務。

  支持與義烏國際貿易綜合改革試點相適應的金融創新,推動義烏建設區域性跨境貿易人民幣結算中心,推動國際貿易便利化的外匯管理創新。

  除此之外,杭州將打造成為中小金融機構、財富管理機構以及金融服務外包的集聚區,溫州定位為小企業金融服務、民間金融創新的集聚區。推進嘉興、湖州、紹興、臺州、金華、舟山、麗水、衢州等區域金融特色城市建設。

  業內人士認為,盡管舟山、寧波海洋金融“蛋糕”不小,但目前金融機構仍缺少適應現代海洋產業需要的融資工具和風險管理工具。海洋環境多變、海上災害頻發,使海洋產業具有高風險、高投入及回收周期長等特點,這與銀行信貸追求穩定收益的目標存在矛盾,造成一些金融機構、民間投資者對其望而卻步。

  運用財稅政策支持金融創新

  浙江省相關人士介紹,浙江擬擴大金融創示范縣試點,支持示范縣在推進縣域地方金融創新、金融服務體系創新、多元化金融渠道創新以及金融公共服務平臺建設等方面開展先行先試。

  為了進一步調動各市、縣(市、區)發展金融業的積極性,浙江省對市、縣(市、區)實行金融業營業稅增收獎勵政策。對開展金融改革創造突出的示范縣,由浙江省財政給予一定的金融創新項目的補貼。對金融集聚區和金融示范縣的重點金融創新項目,優先解決部分用地指標。

  浙江將加大對地方金融業發展的財政支持。進一步優化浙江金融業發展專項資金支出結構,并根據需要逐年增加專項資金預算,重點用于推進“中小企業金融服務中心”和“民間財富管理中心”建設有關的重點金融項目。

  浙江還考慮加大金融工作考核力度。建立金融工作目標責任制,制定考評辦法,對各市、縣(市、區)和浙江省有關部門實施“十二五”金融業發展規劃和“中小企業金融服務中心”、“民間財務管理中心”建設行動計劃的進展情況進行年度考評。

  業內人士認為,去年以來,浙江出臺一系列舉措引導資金回歸實業、完善金融服務支持實體經濟發展。浙江經濟之所以位居全國前列,一個重要原因是政府給民營經濟提供了較大發展空間,放水養魚,靠體制優勢實現經濟快跑,而如今政府則開始通過加強金融創新助力企業轉型。

 

[責任編輯:zgwj]
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