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11月信貸或低于預期前28天四大行新增1400億

2011-12-2 8:42:00    

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11月新增貸款環比下降幾成定局。中國證券報記者12月1日從相關銀行人士處了解到,截至11月28日,四大國有商業銀行新增貸款僅為1400多億元,預計金融機構全月新增貸款在5000億元左右,大大低于市場預期的6000億元。

展望年底的信貸投放形勢,分析人士認為,雖然央行宣布下調存款準備金率向市場注入流動性,但在資本充足率和存貸比的限制下,信貸活水仍難以源源不斷地輸往經濟實體。

規模滑落

截至11月28日,四大行新增貸款在1400多億元,即使按照11月最后兩天每日100億元的樂觀情況估計,全月四大行新增貸款也僅在1600億元左右,較10月2400億元的貸款規模滑落超3成。

分析人士預測,即使考慮月中央行下調差別準備金率,可能會激發中小銀行的貸款投放熱情等因素,預計11月金融機構全月信貸控制在5000億元左右,遠低于市場6000億元的預期。

交通銀行發布的研究報告認為,政策微調、定向寬松有助于信貸增長,但近期票據貼現利率上升表明11月新增貸款規模可能較10月有所下降。

業內人士表示:“如果考慮到10月鐵道部獲千億元臨時性貸款支持,那么,11月貸款回落并不意外。”他認為,央行要求銀行用足貸款額度,希望實現全年貸款規模7.5萬億元的目標,但從目前看,存款漏出和資本充足率考核確實對銀行信貸投放產生較大影響。

這位人士說:“根據歷史經驗,每年最后一個月,往往是銀行貸款投放的淡季,信貸員希望壓單到明年初集中投放。”

央行11月30日宣布,從12月5日起,下調存款類金融機構人民幣存款準備金率0.5個百分點。銀行間市場資金價格聞訊下降,央行向市場注入流動性的意圖非常明顯。分析人士認為,此舉能否激發銀行放貸熱情,將流動性轉變為企業貸款,還有待進一步觀察。

貸款受制

交行報告認為,商業銀行面臨存款增長乏力和存貸比考核約束,銀行信貸投放能力稍顯不足。

中國證券報記者從銀行相關人士處了解到,11月存款繼續從銀行體系“漏出”。部分銀行存貸比“超標”現象并未緩解,銀行紛紛主動壓縮貸款規模。10月出現的外匯占款負增長也對銀行信貸投放產生了一定影響。

銀監會主席尚福林在2011年第四次經濟金融形勢通報分析會上強調,切實提高流動性風險管理水平,嚴格執行存貸款指標日均考核要求。

某股份制銀行分行行長表示:“今年存款波動劇烈,最近幾個月的新增存貸比均超過100%,總行一直在‘貼補’我們,我們也在盡全力吸收存款,但是在發行理財產品受限和存款負利率情況下,留住存款難度非常大。”另外,銀監會“三個辦法一個指引”的執行,讓貸款無法有效轉換成存款。“存款下滑直接導致我們無法有效進行信貸投放。”

此外,資本制約成為銀行放貸的“魔咒”。根據巴塞爾協議三制定的資本新規有望于2012年初實施,其中商業銀行核心資本充足率和資本充足率底線分別提高到8.5%和10.5%,系統性重要銀行還需計提1%的附加資本。

上市銀行三季報顯示,農業銀行招商銀行興業銀行深發展光大銀行核心資本充足率標準“觸線”。業內人士介紹:“這些銀行不得不主動壓縮信貸投放規模。”據中國證券報記者了解,10月招行、深發展等銀行新增貸款均為負增長。

分析人士表示,隨著民生銀行浦發銀行、興業銀行小微企業專項金融債陸續獲批,針對小微企業定向貸款有望提速,將對未來信貸投放起到積極作用。

[責任編輯:曉豐]
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