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村鎮銀行給“三農”融資更多期待

2010-12-3 16:52:00  來源:新農村金融網-大眾日報  作者:申 紅

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    11月29 日,龍口國開南山村鎮銀行(以下簡稱南山村鎮銀行)開業當天,即有四家中小企業在此取得總額 2700萬元的貸款。萬達橡膠公司的負責人告訴記者,他們是第一批在南山村鎮銀行貸款的中小企業之一。

  記者了解到,南山村鎮銀行是煙臺市首家村鎮銀行,由國家開發銀行發起,聯合南山集團等 5家企業法人共同出資設立,注冊資本2億元,國開行持股51% ,南山集團等五家企業法人持有49% 的股份,是目前國開行在全國注冊資本最大的村鎮銀行。而在此之前,全省只有壽光張農商村鎮銀行、即墨北農商村鎮銀行等為數不多的幾家村鎮銀行。

  目前,煙臺和全國多數地區的情況一樣,農村金融網點覆蓋率低、 金融產品單一,很難滿足“三農”需求。“由于目前面向‘三農’的金融機構不多,限制了農業的發展,而村鎮銀行的落地,無疑是為‘三農’增添了一條重要的融資途徑。”南山村鎮銀行董事長于澤水認為。

  “投入運營后,我們的經營范圍將涵蓋吸收公眾存款,發放短、中、長期貸款,辦理國內結算,辦理票據承兌與貼現,從事同業拆借、銀行卡業務,代理發行、兌付、承銷政府債券等業務領域。”南山村鎮銀行工作人員稱。盡管“麻雀雖小,五臟俱全”,但行長尹言波說:“我們的目標客戶主要是龍口縣域內的農戶、 中小企業和農業產業化龍頭企業,責任就是解決三農、中小企業、個體工商戶等農村客戶的融資難問題。”而根據《村鎮銀行管理暫行規定》,村鎮銀行是以服務“ 三農”為根本宗旨。

  其實,作為破解農村金融的創新之舉,早在2006年年底,中國銀監會就發布了一系列新規定,放寬中外資金融機構進入農村市場的準入政策,鼓勵多種形式的農村金融發展。 今年國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的“新36條”中,更是明確提出支持民資以入股方式,參與設立村鎮銀行。

  煙臺市副市長張廣波認為, 村鎮銀行有著服務“三農”的獨特優勢。南山村鎮銀行的正式運營,開創了煙臺全市農村金融體系建設史上的新亮點,對于進一步深化煙臺農村金融體系改革有著重要的意義。

  現在的農村金融市場,主要是農村信用社一家經營,然而農村信用社已經不能充分滿足農民貸款的需求。尹言波告訴記者,他們在籌建期間,曾對龍口當地的農村金融市場作了深入詳細地調研分析。 截至 10月末,整個龍口市貸款總額為 312.1億元,其中農民貸款所占份額非常小。

  尹言波他們還發現,龍口和很多北方農村地區一樣,限制農民發展的問題,除了貸款難外,還有農戶不認可負債經營,發展主要是靠自有資金積累前行。因此南山村鎮銀行面向農民的貸款服務,在融資的同時,更進行“融智”,在為他們提供融資服務的時候,當好融智顧問,幫他們出謀劃策,提供發展思路。

  成立村鎮銀行,不僅給農民以希望,更讓面臨融資難的中小企業看到了生機。銀行業內人士告訴記者,無論業務大小,做一筆1億元的貸款業務,和做一筆 100 萬元的貸款業務,所經過的程序都是一樣的,銀行成本大致相同。所以,一些中小企業往往無法在商業銀行取得貸款。即便取得貸款,因為他們“ 議價能力弱” ,與優質客戶的競爭不在一個平臺上,貸款利率往往遠高于優質客戶。

  而村鎮銀行,恰恰就是專門服務中小企業,“村鎮銀行服務的客戶主要有兩大塊:個人客戶即是農戶,公司客戶則是指中小企業。”銀監局有關人士表示,我省已成立的村鎮銀行的運行實踐也表明,村鎮銀行的資金也確實投向了中小企業,起到了緩解中小企業融資難的作用。

  因為按照中國銀監會的規定,其單筆貸款額度最高不能超過其注冊資金的10% ,也就是說南山村鎮銀行單筆最高也只能放貸2000萬元。

  不僅是因為貸款額度小,中小企業融資難很大程度上是因為可抵押的資產較少。因此,小額貸款公司發展迅速。

  盡管按照央行現行規定,小額貸款公司貸款利率可以達到基準利率的4倍,但其放貸的高效依然廣受急需資金的中小企業主歡迎,“周一申請的一筆小額貸款,周三就成功貸出來了,急需錢的時候,小額貸款確實省事。”煙臺一個體工商戶對記者感慨。

  對此,一村鎮銀行行長表示,作為一個獨立法人,其決策機制靈活,沒有不良資產負擔,“對于信用好的中小企業,我們可以隨時開通綠色通道”。村鎮銀行看來也要以高效的貸款服務取勝。

  小額貸款公司畢竟不能吸收社會存款,貸款都是靠股東自有資金,相比銀行可以吸收存款,“用別人的錢賺錢”,小額貸款公司則是“拿自己的錢賺錢”。所以,一位長期從事小額貸款公司融資的中小企業負責人向記者透露,從成立那天起,小額貸款公司就是奔著有一天能變身為“村鎮銀行”的誘人前景而去的。

[責任編輯:曉豐]
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