首頁村鎮銀行 》正文

大銀行如何辦好村鎮銀行業務

2010-10-12 16:52:00  來源:新農村金融網-湖南日報  作者:李華峰

[發表評論] [推薦朋友] [收藏本頁] [關閉窗口] [打印本稿]

村鎮銀行是大型商業銀行未來重要的利潤增長點和實現業務轉型的有力依托,是大型商業銀行積極穩妥進入農村金融領域,將發展農村金融業務作為戰略轉型和業務結構調整的重要載體。大銀行如何辦好村鎮銀行業務?筆者對此作了一點思考。

  要明確村鎮銀行的定位

  大型銀行開辦村鎮銀行不僅是為了政策,而且要在政策的支持下更好地把握住農村經濟發展的市場機遇,充分利用大銀行先進和成熟的制度、技術、方法、工具以及網絡,占領市場競爭的先機,增加市場份額,讓村鎮銀行真正成為新的利潤增長點。因此要明確定位:村鎮銀行要實現服務“三農”與可持續發展相結合,不斷提高自身的盈利能力。村鎮銀行的服務定位和宗旨是服務“三農”、服務中小企業、服務縣域經濟,實行“小額、分散”和商業可持續原則,既要堅持服務“三農”,支持社會主義新農村建設,又要堅持商業存在原則,達到資本保值升值的目的。要突出特點:既要明確與控股銀行分支機構的區別,同時也要明確與其他農村金融機構的差別,認識自身優勢與劣勢。

  突出產品創新和產品設計

  做好充分的市場調研。與區域經濟的發展階段和發展重點相結合,推出個性化的產品;要適合區域經濟發展的結構性特點,厘清重點產品與輔助產品的關系,明確發展重點;要結合區域經濟發展的產業特色,實現對優勢產業的全面介入、整體開發。

  加強與政府部門的合作,積極利用政府各項補貼。對政府補貼的預支,可以采用由政府、銀行和客戶三方開展合作,銀行將補貼預支給支付主體,提前組織生產和研究。

  深入挖掘產業鏈的各個參與者。尋找風險有效控制手段,找到合適的市場切入點,從而不斷提高市場占有率,充分挖掘客戶的潛力,也更好的防范了信貸業務的風險。

  產品設計要突出我國農村市場的特點。一是要體現產品的實用性,要符合我國農村經濟的特色,要體現農村金融需求金額小、期限短、主體分散的特點;二是要體現突出產品的服務特色,要針對不同的生產季節性,針對不同的行業特點,提供個性化的產品;三是要體現靈活性,在擔保方式的選擇、支用方式、還款方式上既要考慮風險可控,也要考慮符合客戶的需要、操作性強。

  更加注重實際的風險控制理念和手段

  做到三個關注。關注客戶的實際能力和項目的現金流。了解客戶的硬實力,包括企業資產實力、股東資產實力、行業地位、財務狀況等;了解客戶的軟實力,包括生產經營年限、技術、產品質量、社會影響力、信用狀況等;關注項目現金流的情況,突出了解既往的資金回流情況、銷售情況。

  關注軟信息的收集,關注客戶的“三品”、“三表”、“三賬”。根據農村客戶財務狀況不健全、信息不對稱的特點,重點關注客戶的“三品”,即人品、產品、抵押品,了解客戶的風險承受能力和以往的信用狀況,“三表”,即水表、電表、工資表,了解生產經營的延續性和穩定性,“三賬”,即銷售臺賬、出庫臺賬、進貨臺賬,了解客戶的市場表現,印證銷售情況和現金流情況。

  關注第一還款來源和第三還款來源。要采用靈活的方式實現風險控制的意圖,改變只關注抵押物的落后觀念,著重對第一還款來源和第三還款來源進行分析,控制好客戶的現金流,要求客戶的大額支付采用受托支付的方式,防范貸款挪用風險。

  統一管理和靈活經營策略相結合

  獨立的風險控制理念和風險控制體系。村鎮銀行出身于大銀行,但其草根特色和目標定位決定其必須有獨立的風險控制理念和體系,必須尋找自身與市場的結合點,實現風險控制與業務發展的有機結合,實現風險可扣,盈利穩定。

  完善的組織架構、統一的技術開發與資源的綜合利用。村鎮銀行立足草根,技術力量薄弱,但如果大型國有銀行開辦村鎮銀行便可以彌補這個短板。通過其控股銀行的統一管理,借助其專業的力量,設置專門的團隊和模塊,實現技術、人員、產品等靈活的配置能力。

  靈活的經營管理。考慮到我國地域經濟差異大,東西部經濟發展不平衡,在村鎮銀行的管理中要保持靈活與機動,大的方向上開展統一的分類目標制管理,在具體的風控手段上保留一級法人的決策權,使其更好的貼近當地市場,保持對市場的快速反應能力。

[責任編輯:曉豐]
[我來說兩句]

熱點閱讀

·新農村金融網特別推出安徽省聯社五周年慶典專題
·新農村金融網聯手合肥市青年攝影家協會建設“青年攝
·新農村金融網誠聘英才
·新農村金融網開通安徽省聯社專題
·新農村金融網應邀出席“PHPWIND精英站長沙龍(安徽站
·新農村金融網投稿啟示
·新農村金融網簡介
·新農村金融網全新上線啦

      查看所有評論
 

新農村金融網版權及免責聲明:
1、凡本網注明“來源:新農村金融網” 的所有作品,版權均屬于新農村金融網,未經本網授權,任何單
  位及個人不得轉載、摘編或以其它方式使用上述作品。已經本網授權使用作品的,應在授權范圍
  內使用,并注明“來源:新農村金融網”。違反上述聲明者,本網將追究其相關法律責任。
2、凡本網注明 “來源:XXX(新農村金融網)” 的作品,均轉載自其它媒體,轉載目的在于傳遞更
  多信息,并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。
3、如因作品內容、版權和其它問題需要同本網聯系的,請在30日內進行。
相關新聞
 
·村鎮銀行給“三農”融資更多期待
·大銀行如何辦好村鎮銀行業務
·武漢首家村鎮銀行成立對“三農”貸款可達800萬
·華夏銀行獲籌第二家村鎮銀行
·村鎮銀行發展受制四大難題
·村鎮銀行服務“三農”
·地方政府入股村鎮銀行成潮
·村鎮銀行控股公司即將面世建行有望首獲牌照
·村鎮銀行多元化發展路徑
·農村金融機構控股公司放開試點市級村鎮銀行亦解禁
·廣東首家村鎮銀行開辦首個分支機構
·村鎮銀行可持續發展研究須加強
 
河内5分彩走势图